Bis vor einigen Jahren war es fast überall auf der Welt schwierig, Zahlungen über Grenzen hinweg zu tätigen. Aber in Afrika ist es immer noch ein großes Problem, wo fragmentierte, voneinander getrennte Systeme, hohe Gebühren und schlechte Infrastruktur es schwer machen, Geld schnell und erschwinglich zu bewegen, sowohl für Unternehmen als auch für Einzelpersonen.
Die Mehrheit der Menschen und Unternehmen verlässt sich immer noch auf veraltete Agentennetzwerke oder kämpft mit der Integration von mobilen Geldbörsen. Es besteht jedoch eine spürbare Nachfrage nach günstigeren und einfacheren Alternativen, insbesondere in unterversorgten Regionen wie Frankophon-Afrika.
Das ivorische Fintech-Unternehmen Cauridor hat es sich zur Aufgabe gemacht, dieses Problem zu lösen, und hat kürzlich 3,5 Millionen US-Dollar an Startkapital eingeworben, um weiterhin seine Zahlungsschienen aufzubauen, die es Händlern, Banken, Telekommunikationsunternehmen und Geldtransferunternehmen ermöglichen, Gelder nach Afrika zu überweisen und von dort abzuheben.
Cauridor gibt an, dass seine Plattform mobile Geldbörsen, Banküberweisungen und Bargeldabholungen über ein Netzwerk von mehr als 25.000 Agenten in Guinea, Senegal, der Elfenbeinküste, Sierra Leone und Liberia unterstützt. Diese Agenten sind Teil einer beliebten Vertriebsmethode in der Region - meistens handelt es sich um kleine Unternehmer, die mit POS-Geräten ausgestattet sind und die Einzahlung, Auszahlung und Zahlung von Rechnungen ermöglichen.
Cauridor verfolgt einen hybriden Ansatz zur Lösung des Geldtransferproblems - ähnlich wie andere Fintech-Unternehmen in der Region Bargeldnetzwerke mit digitaler Infrastruktur für lokale Zahlungsbedürfnisse kombinieren. Trotzdem hat dieser Ansatz es ihm ermöglicht, Überweisungskorridore zu wichtigen Märkten wie Ghana und Nigeria zu betreiben und Gruppenverträge mit großen Playern wie Ria, MoneyGram und Western Union abzuschließen, neben Partnerschaften mit Orange und MTN.
Von Überweisungen zu B2B-Zahlungen
Die Gründer von Cauridor, Oumar Rafiou Barry und Abdoulaye Bah, haben aus erster Hand die Herausforderungen erlebt, Geld nach Guinea zurückzusenden, als sie in Kanada studierten. Sie sahen sich langsamen, teuren Überweisungsoptionen in Frankophon-Afrika gegenüber, einer Region, die lange Zeit von der globalen Überweisungsindustrie vernachlässigt wurde.
Im Jahr 2019 führte sie diese Frustration dazu, BNB CashApp zu gründen, eine auf Verbraucher ausgerichtete Überweisungsplattform, über die Nutzer in Kanada Geld nach Afrika senden können. Die App integrierte sich direkt mit Banken, mobilen Geldbörsen wie MTN und einem Agentennetzwerk, das mit einem mobilen Portal zur Erleichterung von Bargeldauszahlungen ausgestattet war.
Aber als die Plattform wuchs, sahen sich die Gründer einer größeren Herausforderung gegenüber: der fragmentierten und ineffizienten Zahlungsinfrastruktur in Afrika. "Wir haben früh erkannt, dass die Schienen in Frankophon-Afrika praktisch nicht existent waren. Also mussten wir hingehen und Zahlungsschienen in der Region aufbauen, da die Zahlungen dort fragmentiert waren", sagte CEO Barry gegenüber TechCrunch.
Den sich bietenden Möglichkeiten folgend, änderte das Team 2022 seine Strategie, um Zahlungsschienen für die Region aufzubauen. Bis 2023 hatte das Unternehmen sein Verbraucherüberweisungsgeschäft und seine B2B-Zahlungsinfrastruktur unter der Marke Cauridor zusammengeführt, ähnlich dem Betriebsmodell von Nala und Rafiki in Tansania.
Der Schritt zahlte sich aus: Über 90% des Umsatzes des Unternehmens stammen jetzt aus seinem Zahlungsschienengeschäft. 2023 verarbeitete Cauridor 2 Millionen Transaktionen und verzeichnete ein Gesamtzahlungsvolumen (TPV) von 300 Millionen US-Dollar, das 2024 auf 500 Millionen US-Dollar stieg, so das Unternehmen.
Konkurrenz und zukünftige Pläne
Während Barry größere Player wie Onafriq (ehemals MFS Africa) und Thunes als die Hauptkonkurrenten von Cauridor bezeichnet, sagt er, dass sein Unternehmen relevant geblieben ist, weil es Zahlungsschienen in Märkten aufgebaut hat, die "niemand im Blick hatte", wie Guinea und Liberia.
Er bemerkte, dass der persönliche Kundenservice und die Preisgestaltung auch dazu beigetragen haben, Kunden zu binden. Das Fintech bietet Kundenservice an, um häufige Probleme wie abgelehnte Mobile-Geld-Transaktionen aufgrund unvollständiger KYC zu lösen. Wenn zum Beispiel ein Empfänger nur 10 $ aus einer Zahlung von 700 $ erhalten kann, greift Cauridor ein, um das Konto des Empfängers zu aktualisieren und sicherzustellen, dass die Transaktion durchgeführt wird.
Barry glaubt, dass die starke lokale Präsenz von Cauridor ihm einen Vorteil bei der Sicherung besserer Devisenmargen verschafft, die er an seine Kunden weitergibt. Er sagte, dass dieser Vorteil dem Unternehmen geholfen hat, große Kunden wie MoneyGram anzuziehen, die von Konkurrenten aufgrund besserer Konditionen und verbesserter Kundenbetreuung gewechselt sind.
Interessanterweise schließt Konkurrenz im Bereich grenzüberschreitender Zahlungen nicht die Zusammenarbeit aus. Einige der Konkurrenten von Cauridor verlassen sich in bestimmten Regionen auf deren Infrastruktur, genauso wie das Unternehmen mit Unternehmen wie Thunes für eine globale Reichweite zusammenarbeitet.
Cauridor beschäftigt weltweit etwa 200 Mitarbeiter und hat Büros in der Elfenbeinküste, Senegal, Guinea, Sierra Leone und Liberia.
Das Startkapital wurde von der panafrikanischen Risikokapitalfirma Oui Capital geleitet und erhielt Beteiligung von Rally Cap, BKR Capital und einigen Business Angels.
Mit dem frischen Kapital plant das Unternehmen, in neue Märkte zu expandieren (in diesem Jahr eröffnen neue Büros in Mali und Nigeria), seine Teams auszubauen und die Marketingbemühungen zu stärken. Barry sagte TechCrunch, dass Cauridor auch auf eine Series A-Runde vorbereitet und die Integration von Blockchain prüft, um Abrechnungen zu optimieren und die wachsende Akzeptanz von Stablecoins im grenzüberschreitenden Zahlungsraum Afrikas zu nutzen.
